Assurance temporaire rapide : couvert le jour même

Assurance temporaire immédiate : combien de temps avant d’être couvert ?

Une assurance temporaire immédiate se souscrit en ligne en quelques minutes. La couverture, elle, n’est jamais instantanée. Le tarif s’affiche en 2 minutes, après deux étapes et avant toute saisie de coordonnées. La garantie prend effet à la date et à l’heure inscrites au contrat, après encaissement de la cotisation, et au plus tôt 30 minutes après le règlement.

Pour une voiture à déplacer aujourd’hui, voici le calendrier réaliste :

• 2 minutes pour obtenir le tarif ;
• quelques minutes pour vos coordonnées, le paiement et la signature électronique ;
• 30 minutes minimum entre le paiement et le début de la garantie.

Comptez donc environ trois quarts d’heure entre le début du devis et le moment où vous prenez le volant. Le jour même fait partie des dates de début possibles. Vous pouvez souscrire le soir, le week-end ou un jour férié, sans rendez-vous, sans compte à créer et sans rappel téléphonique.

La marge de 30 minutes a une raison. Elle empêche de souscrire après un accident, ce que la loi interdit. Elle fixe aussi une heure d’effet incontestable en cas de contrôle ou de sinistre. Un trajet effectué avant cette heure n’est pas couvert. L’assurance est obligatoire (article L211-1 du Code des assurances). Rouler sans assurance expose à une amende forfaitaire de 750 €, et jusqu’à 3 750 € en cas de délit.

Comment souscrire une assurance auto rapide en ligne

La souscription se fait entièrement en ligne, depuis un téléphone ou un ordinateur. Voici les étapes dans l’ordre :

1. Votre besoin. Vous indiquez le pays d’immatriculation, la date de début (aujourd’hui compris) et la durée, de 1 à 90 jours.
2. Le véhicule et vous. Vous saisissez la plaque, qui renseigne la marque, le modèle et la puissance fiscale. Vous ajoutez votre date de naissance, la date de votre permis et votre code postal. Le tarif TTC s’affiche alors, 2 minutes après le début.
3. Vos coordonnées. Vous donnez votre nom, votre adresse, votre email, votre téléphone et votre numéro de permis. Vous répondez ensuite à quatre questions réglementaires sur vos antécédents.
4. Paiement et contrat. Vous réglez la cotisation, puis le contrat arrive par email. Vous le signez électroniquement sur la plateforme partenaire.
5. Attestation. L’attestation PDF est disponible dès la signature.
6. Justificatifs. Vous photographiez votre permis recto et verso et la carte grise. Les pièces sont vérifiées automatiquement.

Si vous venez d’acheter la voiture, vous transmettez la carte grise barrée par le vendeur et le certificat de cession (Cerfa 15776). Ces pièces sont vérifiées comme les autres. Toutes les informations doivent correspondre exactement à vos déclarations. Une fausse déclaration entraîne la nullité du contrat (article L113-8 du Code des assurances). Si vous préparez la souscription à l’avance, le projet de contrat reste valable 1 semaine.

Attestation tout de suite : ce que vous recevez et ce que voit un contrôle

Beaucoup de sites parlent d’attestation « immédiate ». La réalité est plus précise. L’attestation PDF est disponible dès la signature électronique, mais elle ne vous couvre qu’à partir de l’heure de prise d’effet inscrite au contrat.

L’attestation mentionne :

• votre identité ;
• le véhicule et son immatriculation ;
• les dates et heures de début et de fin de garantie ;
• les références du contrat.

Le contrat est porté par un assureur agréé dans l’Union européenne.

La vignette verte a été supprimée le 1er avril 2024. Lors d’un contrôle routier, les forces de l’ordre consultent le fichier des véhicules assurés. Ce fichier est alimenté sous 72 heures après la souscription. Pendant ce délai, votre véhicule peut ne pas encore y figurer. L’attestation PDF sur votre téléphone prouve alors que vous êtes assuré, et depuis quelle heure. Notre article sur le contrôle routier sans vignette verte détaille ce que vérifient les agents.

Gardez aussi l’attestation pour une sortie de fourrière ou la restitution d’un véhicule par un garage. Le contrat est conclu pour un seul conducteur désigné, celui qui figure sur l’attestation. Si quelqu’un d’autre conduit, la franchise décrite plus bas s’applique.

Quelle durée et quel prix choisir quand vous êtes pressé ?

Le prix ne dépend pas de l’urgence. Il dépend de la durée, du véhicule et du conducteur. Souscrire le jour même ne coûte pas plus cher et n’oblige pas à choisir une durée courte.

Onze durées sont possibles : 1, 3, 5, 8, 10, 15, 21, 30, 45, 60 et 90 jours. Pour une voiture de 5 CV sans option, le tarif commence à :

• 48 € TTC pour 1 jour, pour un retrait, une sortie de fourrière ou un aller-retour ;
• 68 € TTC pour 3 jours, pour un week-end ;
• 88 € TTC pour 8 jours, l’équivalent d’une semaine ;
• 188 € TTC pour 1 mois, après un achat, le temps de recevoir la carte grise.

Avec les deux options, comptez par exemple 65 € TTC pour 1 jour. Le tarif exact dépend de votre véhicule et de votre profil. Il s’affiche après les deux premières étapes du devis.

Le contrat est à durée ferme. Il ne se prolonge pas, ne s’annule pas et n’est pas remboursé une fois en cours. Avant de signer, relisez la date et l’heure de début. Si vous hésitez entre deux durées, prenez la plus longue. Passer de 15 à 30 jours ne coûte que 80 € de plus.

Ce que couvre un contrat souscrit dans l’urgence

Souscrire vite ne réduit pas les garanties. Le contrat comprend la responsabilité civile obligatoire. Les dommages corporels causés aux tiers sont couverts sans limite. Les dommages matériels et immatériels sont couverts jusqu’à 1 120 000 € par sinistre. Le contrat comprend aussi la défense pénale et recours après accident : à partir de 400 € de litige, jusqu’à 2 500 €, en France et dans les pays frontaliers.

Deux options sont proposées au devis :

• la garantie du conducteur : 30 000 € en cas d’incapacité permanente au-delà de 15 % d’AIPP, 15 000 € en cas de décès, pour le conducteur désigné ;
• l’assistance, dont les conditions figurent dans la notice remise avant la signature.

Deux points méritent votre attention avant de signer :

• Le contrat ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule. Il n’y a ni tous risques, ni vol, ni incendie, ni bris de glace.
• Une franchise de 3 000 € reste à votre charge en cas de sinistre responsable dans quatre cas : vous avez 23 ans ou moins, vous avez moins de 3 ans de permis, vous n’avez eu aucune assurance à votre nom au cours des 3 dernières années, ou le conducteur n’est pas celui déclaré.

En cas d’accident, déclarez le sinistre sous 5 jours ouvrés. Le détail des garanties figure dans le guide de l’assurance auto temporaire.

Les limites à connaître avant de souscrire le jour même

Pour souscrire, vous devez remplir les conditions suivantes :

• avoir entre 23 et 74 ans et le permis B depuis 2 ans au moins ;
• résider en France métropolitaine continentale (Corse, DOM-TOM et Monaco exclus) ;
• assurer une voiture particulière ou un utilitaire léger (genre CTTE sur la carte grise) ;
• l’utiliser pour un usage privé, des trajets domicile-travail ou des déplacements professionnels occasionnels ;
• n’avoir eu, dans les 36 derniers mois, ni résiliation par un assureur (hors non-paiement), ni malus, ni plus de 3 sinistres responsables ;
• n’avoir eu, dans les 24 derniers mois, ni suspension, annulation ou retrait de permis, ni délit de fuite.

Vous savez dès l’affichage du tarif si votre profil est accepté, avant de saisir vos coordonnées.

Un véhicule immatriculé dans un autre pays de l’Union européenne s’assure 30 jours au plus. Si vous attendez votre carte grise française plus longtemps, l’immatriculation provisoire WW permet de vous assurer jusqu’à 90 jours. La plaque W garage n’est pas acceptée.

Certains véhicules ne sont pas assurables : camping-cars, deux-roues, quads, voiturettes et remorques de plus de 750 kg. Certains usages ne le sont pas non plus : taxi, VTC, livraison, location. Au-delà de 90 jours, un contrat annuel s’impose. Enfin, « provisoire » et « temporaire » désignent le même contrat, comme l’explique notre guide assurance provisoire voiture.